月: 2019年4月

当ブログが一番にオススメしている三井住友VISAカードについて色々な方面から調べてみました。

概要　三井住友VISAカードについて

当サイトがオススメしている三井住友VISAデビュープラスカードを使うと年率２%程度のポイントを貯めることができます。入会後３ヶ月間は５倍貯まります。カードを使う最大のメリットはポイントを貯めるところにあります。三井住友VISAカードでのポイント用途や有効期限等について整理してみました。カードの紹介に記載してた用途よりもより詳しく整理した内容です。
カード自体の内容についてはこちらをご覧下さい。
三井住友VISAデビュープラスカードの紹介

ポイントの付与について

三井住友VISAデビュープラスカードだと次の条件でポイントが付与されます。ポイントの名前は”ワールドプレゼントポイント”という名前です。カードの利用金額に応じ利用金額の１０００円ごとに１ポイントを貰えます。家族カードを持っていると家族分の利用金額を合計して本会員にポイントは付与されます。１０００円未満は切り捨てとなってしまいます。

ポイントが付与されるタイミングについて

銀行の引き落としされる日が・・・
毎月１０日に設定した場合は、原則支払い月の前月２５日頃
毎月２６日に設定した場合は、原則支払い月の当月１０日頃
に付与されます。引き落としよりも先にポイントが貰えます。

カードの決済内容によってポイントが付くタイミングが異なります。
１回払い→請求月
２回払い以降（リボ含む）→初回引き落とし月
ボーナス一括→利用案内月

有効期限について

カードの種類によってポイント有効期限が変わります。
三井住友プラチナカード　→獲得月から４年間
ゴールドカード　　　　　→獲得月から３年間
上記以外のカード　　　　→獲得月から２年間

デビュープラスカードは上記以外のカードに該当しますので、２年間となります。１年間貯めると相当なポイントが貯まりますが、ポイントが消滅する前に早めに使うようにして下さい。

ポイントの残高・有効期限の確認方法

WEBでVpassというサービスがありますので、ログインすると残高や有効期限を確認できるようになります。

ポイントを貯める方法

キャッシング利用すると貯まるポイントですが通常支払よりも効率的に貯める方法があります。

ココイコ！

事前エントリーして街でカード利用するとポイントやキャッシュバック特典が貰えるというものです。利用方法はココイコ！というWEBサイトにアクセスして、買い物を予定しているお店にてエントリーするというものです。家電量販店や本屋等がココイコ！で利用できる店舗が載っていますので確認して見ると良いです。

ポイントUPモール

ネット通販で利用できるポイント増量サービスです。ポイントUPモールを経由して買い物をするだけで通常のポイントよりも多く獲得できます。Amzon・楽天や有名な通販サイトも対象になっています。頻繁にネット通販を利用する方にとってはお得なサービスです。

他社ポイントから交換

他社で貯めていたポイントからワールドプレゼントポイントに交換ができます。
ポイント交換は他社であまり使っていないポイントを一本化する事で、有効に使えるものです。
もし保有していてあまり使ってないポイントがあればワールドプレゼントポイントに交換すると良いと思います。

ボーナスポイント

１年間の買い物金額に応じてボーナスポイントが付与されます。
ステージに応じたポイントが付与されますので、メインカードとして利用すれば自然と買い物金額も増えるので良いステージでポイント付与されます。
V3ステージ→300万円以上
V2ステージ→100万円以上300万円未満
V1ステージ→50万円以上100万円未満
ステージは上にいくほどボーナスポイントの付与が多くなります。

ポイントの用途

景品交換

貯めた景品をポイント交換に使えます。５００品以上の景品が用意されています。

マイレージ移行

航空会社が提供しているマイレージと交換できます。
飛行機で移動する方が多い方にとっては良いサービスです。

キャッシュバック

１ポイント３円としてキャッシュバックできます。
交換レートは悪いですが、ポイントの使い道が何もないときはコレにするのが良いです

iDバリュー

１ポイントを５円で換算し、iDの利用代金に充当されます。

ポイント移行

家電量販店やDポイント等にポイント移行できるサービスをしています。
ポイント換算は移行先によって異なります。
４円～５円相当になります。

オンラインギフトカード

Amazon、Googleプレイギフトコード、iTunesギフトカード
に交換できます。１ポイント５円となります。
一番使い勝手の良い交換先だと思います

ふるさと納税に寄付

ふるさと納税としてポイントを寄付できます。
１ポイントを５円相当として交換できます。
寄付と言ってもふるさと納税ですので返礼品が貰えます。

ポイント付与対象外のカード利用

カード決済してもポイント付与対象外になるものがあります。これは三井住友VISAカードの付与対象外について記載しています。他会社が発行するカードによっては条件が異なる場合があります。

カード年会費の支払

クレジットカード年会費・ETCカードの年会費・PiTaPaカード年会費

キャッシング利用

カードを利用してお金を借りるキャッシング利用についてはポイントが付与されません。海外キャッシュサービスもポイント対象外になります。

手数料の支払い

カード決済に利用した手数料の支払いは対象外になります。
リボルビング払、分割払い手数料、マイレージ移行手数料など。

国民年金保険料の支払い

ポイント対象外です。メリットがないように思えますが、代行して支払いができるので振込したりコンビニに行く手間が省けて楽になる。また、クレジットカード払いにして１ヶ月の猶予ができる等のメリットがあります。

電子マネーへのチャージ

三井住友カードから各種電子マネーへのチャージすることはできますが、ポイント付与対象外となります。電子マネーにチャージしたとしても、チャージ先の電子マネーにてポイントが付与されない場合は、電子マネーへのチャージはオススメしません。電子マネー使うのであれば三井住友カードが提供しているiDを使う事を検討してみると良いです。iD払いはポイント対象になります。

対象外となる電子マネーの例
モバイルSuica（ ※1）（ ※2）・ICOCA・楽天Edy・ワオン・Apple Payに登録したSuica・ナナコカード

モバイルSuicaでの決済（Apple Pay含む）

モバイルSuicaを利用したSuica特急券・定期券・Suicaグリーン券の購入は対象外になります。
発券機や緑の窓口で利用して支払う場合は対象となります。特急券を買う場合は１万円を超える事が多いのでできればポイント対象となる買い方をすると良いですね。

プリペイドカードの購入

電子マネーと同様にプリペイドカードはポイント対象外となります。

（※1）Google Pay経由でのSuicaチャージはポイント付与の対象です。
（※2）モバイルSuicaのお支払い用クレジットカードに「SMBC CARD Suica」「ANA VISA Suica」を登録している場合は、ポイント付与の対象です。

ポイントが付くと思って勘違いすると損ですので覚えておくと良いかもしれません。
基本的には、カード利用に関する手数料と電子マネーやプリペイドカード等の購入で使えないと覚えておけば良いです。

申込みはコチラ（３営業日で発行できます）

クレジットカードには有効期限が設けられています。有効期限が切れるとそのカード自体が使えなくなります。カードと紐付いていた自動引き落とし設定が全て使えなくなり、全て新しい有効期限に更新する手続きが必要です。この作業は手間がかかるものですが、怠ると支払いが滞りサービスの提供が受けられなくなります。有効期限の１ヶ月程前からカード会社から新しいカードが送られてきますので届いた時点でそのカードは使用できるので、切り替え作業ができます。カード発行してから引っ越しをして住所変更手続きをしていないといつまで経っても新しいカードを受け取ることができませんので引っ越ししたら必ず住所変更手続きをするようにして下さい。

クレジットカードの有効期限を確認する方法

カードの表面に書いてあります。下方の中央付近に有効期限と記載があります（この表記がないカードもあります）また年月を表すGOOD THRUと記載があります。これは”Good through”（グットスルー）の略で、カードが使える年月が記載してります。例えば、０３/２２と記載があれば、２０２２年３月まで使えるという意味になります。

有効期限の長さについて

有効期限はカード会社によって異なります。２年だったり５年だったりします。新入社員の方で借りたカードを作ったばかりの方は短かったりクレジットカードを長く利用し実績がある人はは長い期間だったります。 （利用実績がない場合は更新案内が届かないことがあるそうです。 その場合は自動的な解約みたいな状態になります。）

カードに有効期限が設けられている理由はいくつかあります。
①カードの交換
何年間か使用しているとカードが汚れてきます。カードには写真が入っていたり、チップが入っているので使用すると損耗していきます。定期的に新しいカードに交換することで耐久性を維持しています。

②盗難カードを使用できなくする
もしカードを盗難されたことに気づかずにずっと使われていた場合、有効期限が切れることでそのカードが無効化されます。

③引き落としに気づく機会を与えている
引き落とししていた手続きを新しい有効期限に切り替える手続きをする際に、自分がどういった引き落としをしていたのかという事に気づきます。見直しする良い機会です。

カードの更新時期が近づいたとしても、使用していないカードであれば解約しても良いかもしれません。無駄に保有していても年会費が取られるだけで良いことはありません。カードの存在を忘れ、年会費を払い忘れてしまいクレジットカードヒストリーに傷が付いてしまうかもしれません。使い勝手の良いカードだけを手元に残し有効活用して下さい。

当サイトで一番オススメしているカードを紹介します。
三井住友VISAデビュープラスカードは初めてクレジットカードを持つ方にとって優遇されたカードになります。新社会人用に用意されているカードでは年会費実質無料、ポイントを効率的に貯めれるキャンペーン等を開催をしており優遇されたカードといえます。
発行できるのは、１８歳から２５歳の方限定となっています。２６歳になると２０代限定のプライムゴールドカードにランクアップできます。

キャンペーン実施中
新規入会者限定 利用金額の２０%プレゼント（最大８，０００円）
詳細は下記に記載

三井住友VISAデビュープラスカードの特徴

発行した年は年会費無料

発行した年度は年会費は無料となります。翌年度以降、カード利用がないと１,２５０円+税の年会費がかかるようになります。普段使いしていれば年会費は気にする必要ありません。

ポイントが２倍貯まる（年率２%）

三井住友カードが発行している他のクレジットカードと比較すると２倍のポイントが貯まります。入会後３ヶ月間は５倍になります。
ポイント付与は通常であれば１,000円ごとに２ポイント付与されます。
（特約店だと２５０円ごとに１ポイント付与）
サイトを見ると、三井住友カードで貯めたポイントから他のサイトのポイント移行案内には１ポイントの価値は５円相当と記載されいます。２ポイントで１０円相当になるので、このカードのポイント付与率は１%になります。２倍のポイントが付与されるということは、年率２%です。
ポイント付与の詳細については公式ホームページをご覧ください。

最短発行日が３営業日

不備なくインターネット経由の申し込みを行うと最短で３営業日でカードが発行され、
１週間程度で手元に届きます。申込時にカード引落手続きに対応している銀行での申し込みであることが条件です。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行等のメガバンクが対応しています。

高いセキュリティ

ICチップ搭載　偽造が困難が難しいICチップを搭載しています。不正利用を未然に防止ができます。
不正利用の補償　年間最高１００万円の買物安心保険も付帯しています。
　　　　　　　　（海外での利用および国内でのリボ払い・分割払いの利用が対象）

利用可能枠

社会人であれば１０万円から８０万円までの枠を設定できます。
（学生の場合、１０万円から３０万円まで）
利用枠は８０万円ですが、１ヶ月のもらえる給与を十分に上回る枠になりますので、無駄使いをしない限りは足りない事はないです。

キャッシュバックの詳細
カード利用で20％大還元キャンペーン

対象期間中にカード入会＆Vpassアプリログインでもれなく利用金額の20％プレゼント
次の条件を満たすと利用金額の２０％が現金でプレゼントされます。
①キャンペーン期間中にクレジットカードの入会
②入会後、３ヶ月以内にVpassアプリにログイン
③カードで買い物入会してから3ヶ月経過したときに、
　合計の20％を乗じた金額をプレゼントされます。

最大１万円のキャッシュバックなので4万円分利用するとキャッシュバックされます。
他の20％キャンペーンだとポイントで還元などがありますが、
こちらは使い勝手の良い現金によるキャッシュバックなので嬉しいですね。

申込みとはコチラ（３営業日で発行できます）

楽天が運営しているサイトを利用して貯められる楽天ポイントを使ったサービスの総称のことを言う。楽天ポイントの用途は楽天市場で商品を購入したり旅行時のホテルの宿泊代、楽天ポイントを使った投資サービスがある。ポイントには色々な用途があるので使い道に困る事がない。最近では楽天キャッシュという電子決済サービスを開始し、実際の店舗で楽天ポイントを使える機会も多くなった。
楽天ポイント自体は購入することはできない。楽天が運営するサービスを利用し、サービスを利用した特典としてポイントを得られる。ポイントを効率的に貯めるには、楽天カードを発行し積極的に利用したり（100円の利用に対して1パーセントトのポイントが付与される）銀行口座や証券口座を開設して利用することでポイントを貯める事ができる。生活の基盤となるクレジットカードと銀行口座を使う事で自然とポイントが貯められる。

クレジットカードの裏面に記載しているコード　必要となるのは右側の３ケタか４ケタの数字。
通販サイトでカード決済するときに入力を求められることがある。万が一、表面のカード情報（氏名・名前・番号）が漏れたとしても、裏面のセキュリティコードを入力しないと利用できないのでネット決済上のセキュリティ向上となる。コード自体は、カードに印刷した数字が載っているだけでカードに受けこまれた番号をスキミングされたとしてもこの番号だけは取られることはなくなる。この番号はカード所有者しか知ることができない番号なので、裏面だからといって他人に教えてはいけない番号となる。

発行したクレジットカードで”決済日”までにショッピングができる金額の範囲の事をいう。決済額については自分が申し込みした枠で使える。注意が必要なのは、決済日までに利用できる枠であって、売上情報が店舗からカード会社までに通知が行くまでに時間がかかった場合は当月に決済がされずに翌月の決済へ繰り越されることになる。当月に使ったカード枠が必ず翌月に口座引き落としされるわけではないので注意が必要。利用可能枠を使い切ると、次の決済日まで利用ができない。
そうなった場合、別のカードを使うか、カード利用枠を増加させて使えるようにすると良い。利用枠を使い切ると毎月、定期的に利用している携帯代・保険料・水道光熱費等の引き落としも利用できなくなるので注意が必要である。頻繁にカード限度額まで達するようであれば、利用枠の見直しやセカンドカードを発行することを検討する事をオススメする。

クレジットカードを利用することができる店舗の事をいう。加盟店であると玄関口やレジ付近にに加盟店であるシールが貼付してることがある。そこに記載してあるカードブランド（JCB・VISA・MASTERなど）が使えるということを表しているので、自分が持っているカードが使えるか確認ができる。加盟店だとカード会社の特典を受け取ったり、ポイントが増額することがあり、足を運ぶ判断基準の一つとなる。事前に加盟店であるか調べるにはホームページを見るか入店の前に店員に聞くと良い。個人が経営している店舗だとカードブランドが全て対応している事もなく、１つのブランドだけしか取り扱わないこともあるので注意が必要である。

クレジットカードには買い物の支払い（ショッピング利用）だけではなくお金を借りる（キャッシング）事もできる。カード決済で支払いが済むようなものであれば、キャッシング利用する必要はないが、緊急時に現金が必要になったときに利用できる。金利が高く日常的に使うのには向いていない。カード会社によってキャッシング方法は変わるが、一般的にはATMで借り入れ手続きをしたり、電話申込みで銀行口座にお金を入れてもらう方法などがある。返済は設定した銀行口座から引き落とされる。キャッシング利用枠とショッピング利用枠は別の枠で設定してあり一方が限度額に達しても片方は利用可能。キャッシングを利用した場合、ショッピング利用とキャッシング利用の両方のお金が引き落とされるので口座の残高に注意が必要。

クレジットカードの利用明細書をインターネット上で履歴を見ることができるサービス。いつ・どこで支払ったか載っているので家計簿のような使い方ができる。楽天カードでは、SV形式のファイルをダウンロードして活用できるようになっている。メインのクレジットカードとは別に”買い物専用”　”趣味専用”といったカードを作り支払っていけば趣味にいくら使った等のカード単位で明細を簡単に作ることができる。支払い予定額を早く見ることができるので定期的に確認すると良い。また、明細書を定期的に確認する習慣が付くと不正防止された際にいち早く気づくことができる。バーチャルカードだとウェブ明細書は作られるが利用明細書は発行されない。